क्रेडिट सुइस की समस्याएं उन लोगों के लिए चिंता बढ़ा रही हैं जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनका पैसा सुरक्षित है।

तीन अमेरिकी बैंकों के विफल होने के कुछ दिनों बाद, ज्यूरिख स्थित वित्तीय दिग्गज ने अपने शेयरों को रिकॉर्ड पर सबसे बड़ी एक दिवसीय बिकवाली के बाद देखा और इसके बांड गहरे वित्तीय तनाव के संकेत दिखा रहे थे। अन्य बैंक शेयरों में गिरावट के साथ, ब्रिजवाटर एसोसिएट्स के संस्थापक रे डेलियो ने चेतावनी दी कि पिछले सप्ताह एसवीबी की विफलता “कोयला खदान में कैनरी” थी जो वैश्विक वित्तीय प्रणाली में दरारें दिखा रही थी।

वहीं, क्षेत्रीय अमेरिकी बैंकों की वित्तीय सेहत को लेकर चिंता बनी हुई है। जमा और निवेश के लिए इसका क्या मतलब है? व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों के पास शांत रहने और अपने पैसे का प्रबंधन करने के तरीके हैं।

न्यूयॉर्क में कैपिटल एलिमेंट्स एडवाइजर्स के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी थिलन किरिडेना ने कहा, “अमेरिकी उपभोक्ताओं को क्रेडिट तक कम पहुंच, जमा पर ब्याज दरों में बदलाव या बैंक की परेशानियों के कारण निवेश पर नुकसान जैसे संभावित परिणामों का सामना करना पड़ सकता है।” “इसलिए, उपभोक्ताओं को उन संस्थानों के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सूचित रहना चाहिए जिनके साथ उनके संबंध हैं।”

अगर मेरा बैंक विफल हो जाता है तो क्या होगा?

अमेरिकी निवेशकों के लिए अच्छी खबर यह है कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन बीमाकृत बैंकों में योग्य खातों में प्रति जमाकर्ता $250,000 तक कवर करता है। इसके अलावा, अमेरिकी अधिकारियों ने एसवीबी परीक्षा के बाद देश के बैंकों के लिए एक नया बैकस्टॉप बनाया, जो उन्होंने कहा कि पूरे देश की जमा राशि की रक्षा के लिए काफी बड़ा है।

एफबीबी कैपिटल पार्टनर्स में शोध के निदेशक माइक बेली ने कहा, “यदि आपके पास जमा में $250,000 से कम है, तो आपको गारंटी दी जाती है।” “भले ही आपका बैंक संकट में हो, आपकी जमा राशि अच्छी स्थिति में है।”

उन्होंने कहा कि इससे अधिक राशि रखने वालों को कई बैंकों में डिपॉजिट बांटकर डायवर्सिफिकेशन पर विचार करना चाहिए।

आप इस बारे में भी रणनीतिक हो सकते हैं कि किसी खाते में जमाकर्ता के रूप में कौन सूचीबद्ध है। FDIC एक संयुक्त खाते के प्रत्येक सह-स्वामी के लिए $250,000 तक का बीमा करता है, इसलिए यदि आप विवाहित हैं, तो आप अपने नाम पर एक व्यक्तिगत बैंक खाता, अपने जीवनसाथी के नाम पर एक व्यक्तिगत बैंक खाता और FDIC कवरेज का $1 मिलियन प्राप्त कर सकते हैं। एक संयुक्त खाता।

एशिया-प्रशांत में क्या स्थिति है?

अमेरिका की तरह, एशिया के अधिकांश देशों में जमा बीमा प्रणाली मौजूद है। आप यहां देख सकते हैं कि आपके देश में ऐसी गारंटी है या नहीं।

यहाँ एक त्वरित राउंडअप है – लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि प्रत्येक प्रणाली की अपनी पेचीदगियाँ हैं, इसलिए विभिन्न वेबसाइटों पर विवरण पढ़ने की सलाह दी जाती है। हांगकांग प्रति ग्राहक प्रति बैंक या वित्तीय फर्म HK$500,000 ($63,700) तक की सभी जमाओं की रक्षा करता है, जबकि सिंगापुर S$75,000 ($55,500) तक और मलेशिया 250,000 रिंगिट ($55,500) तक का बीमा करता है। ऑस्ट्रेलिया में प्रति खाता धारक $250,000 ($165,800) तक का सरकार समर्थित सुरक्षा तंत्र है, जबकि दक्षिण कोरिया में 50 मिलियन वॉन ($38,100) तक का सुरक्षा जाल है। जापान की जमा बीमा प्रणाली मूलधन और ब्याज के रूप में 10 मिलियन येन ($75,400) तक की गारंटी देती है। चीन में 2015 से 500,000 युआन ($72,400) तक की सुरक्षा के लिए एक जमा बीमा कार्यक्रम है।

एक उल्लेखनीय अपवाद न्यूज़ीलैंड है, जहां सरकार वर्तमान में जमा बीमा स्थापित करने की प्रक्रिया में है।

हम एशिया में क्रेडिट सुइस के संभावित ग्राहकों के बारे में क्या जानते हैं?

भारतीय टाइकून गौतम अडानी, जापानी अरबपति मासायोशी सन, अलीबाबा ग्रुप होल्डिंग लिमिटेड के संस्थापक और चीनी शैक्षिक सॉफ्टवेयर कंपनी गाओटू टेकेडु इंक. के सीईओ लैरी चेन, सभी के क्रेडिट सुइस के साथ बैंकिंग संबंध हैं। बिल ह्वांग, ध्वस्त हेज फंड आर्केगोस कैपिटल मैनेजमेंट के संस्थापक भी एक ग्राहक थे।

क्या मेरा बैंक सुरक्षित है?

औसत व्यक्ति के लिए अपने बैंक के जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए जटिल वित्तीय दस्तावेजों के माध्यम से तल्लीन करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि कुछ सरल कदम हैं जो आप स्वयं को बचाने के लिए उठा सकते हैं।

पाम बीच गार्डन, फ्लोरिडा में वेल्थ फाइनेंशियल प्लानिंग के संस्थापक क्रिस डियोडेटो आपके बैंक की क्रेडिट रेटिंग देखने की सलाह देते हैं, जिसे ऑनलाइन पाया जा सकता है। एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स और फिच रेटिंग्स जैसी कंपनियां रिपोर्ट प्रकाशित करती हैं। यदि आप देखते हैं कि आपका बैंक हाल ही में डाउनग्रेड किया गया है, तो यह एक बुरा संकेत हो सकता है।

जेडी पावर में बैंकिंग और भुगतान खुफिया के वरिष्ठ निदेशक जेनिफर व्हाइट ने कहा, यह पुष्टि करना भी महत्वपूर्ण है कि आपका बैंक एफडीआईसी-बीमाकृत है। आपका बैंक कवर किया गया है या नहीं यह देखने के लिए यहां क्लिक करें।

क्या होगा यदि मेरे बैंक का स्टॉक गिर रहा है?

अपने बैंक की गिरावट के शेयर मूल्य को देखना कभी भी मज़ेदार नहीं होता है, लेकिन याद रखें कि शेयर बाजार में मूल्य कार्रवाई अक्सर वास्तविक मूल सिद्धांतों के बजाय भावना पर आधारित होती है।

जॉन हैनकॉक इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट के सह-मुख्य निवेश रणनीतिकार मैट मिस्किन ने कहा, “बहुत सी इक्विटी अस्थिरता आपके बैंक की स्थिरता के लिए जरूरी नहीं है।” “अब तक क्या हुआ है कि बैंकों ने जोखिम प्रबंधन और पूंजी आवंटन में खराब विकल्प बनाए हैं। उच्च गुणवत्ता वाले बैंकों को इस तरह की समस्या का सामना नहीं करना पड़ सकता है।”

मिस्किन ने कहा कि इस प्रकरण के समाप्त होने के बाद अधिक विनियामक निरीक्षण की संभावना के साथ-साथ बदलते ब्याज दर के माहौल में बैंक स्टॉक भी मूल्य निर्धारण कर रहे हैं, जिसमें कम दरें लाभप्रदता को कम करती हैं।

बाल्टीमोर में नॉर्थब्रुक फाइनेंशियल में फाइनेंशियल प्लानर और टैक्स के निदेशक इलियट पेपर के अनुसार, फिर भी, जोखिम है कि कम ग्राहक विश्वास एक दुष्चक्र का कारण बन सकता है।

“यह एक स्व-पूर्ति भविष्यवाणी बना सकता है जहां निवेशकों का मानना ​​​​है कि एक कंपनी मूल्य खो रही है और फिर, बैंक के मामले में, मूल्य वास्तव में खो जाता है क्योंकि ग्राहक जमा राशि निकालने के लिए दौड़ते हैं, इस प्रकार एक कंपनी को नुकसान का एहसास करने के लिए मजबूर करते हैं कि वे अन्यथा होंगे सवारी करने में सक्षम,” काली मिर्च ने कहा।

क्या मुझे अपना पैसा स्थानांतरित करना चाहिए?

छोटे, क्षेत्रीय बैंकों में पैसा रखने वालों के लिए वेल्स फ़ार्गो या बैंक ऑफ़ अमेरिका जैसी बड़ी, राष्ट्रीय फर्म को धन हस्तांतरित करने का प्रलोभन है। वास्तव में, बाद वाले ने हाल के दिनों में $15 बिलियन से अधिक की नई जमा राशि प्राप्त की।

हालाँकि, आपके पैसे को स्थानांतरित करने से आपको स्थानांतरण शुल्क लग सकता है। और यदि आपके पास वर्तमान में जमा प्रमाणपत्रों में नकदी है जो जल्दी निकासी दंड लगाता है, तो अपने फंड को बाहर निकालना आपको महंगा पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक में कुछ सीडी पर निकासी शुल्क 15 महीने तक का ब्याज है।

बैंक बदलने से भ्रम भी पैदा हो सकता है, जिससे आपके पास गलत जगहों पर धन हो सकता है और आपके लिए अधिक काम पैदा हो सकता है।

अपनी नकदी को स्थानांतरित करने का एक संभावित कारण यह है कि क्या आप उस पर कहीं और बेहतर लाभ अर्जित कर सकते हैं। पारंपरिक बैंकों में कई बचत खाते ब्याज में कुछ भी नहीं देते हैं, जबकि गोल्डमैन सैक्स मार्कस जैसे उच्च-उपज वाले खाते 3.75% की वार्षिक प्रतिशत उपज प्रदान करते हैं। श्रृंखला I बचत बांड भी वर्तमान में 6.89% ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं और संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं।

एक वित्तीय योजनाकार और लैटिस फाइनेंशियल के संस्थापक सेठ मुल्लिकिन ने कहा, “यह देखने का एक अच्छा समय हो सकता है कि कहीं और धन का निवेश करना समझ में आता है।” “छह महीने के खजाने और सीडी दोनों लगभग 5% उपज दे रहे हैं। यह अल्पकालिक बचत के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है।”

क्या मेरा निवेश ठीक है?

बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच, वित्तीय विशेषज्ञ आपकी वित्तीय योजना में कोई बड़ा बदलाव करने के प्रति आगाह करते हैं। फिर भी, कई निवेशक अब उम्मीद कर रहे हैं कि फेडरल रिजर्व अपनी दर वृद्धि को रोक देगा। शेयर बाजार के लिए यह अच्छी खबर हो सकती है, क्योंकि फेड ने आक्रामक रूप से मुद्रास्फीति से निपटने के लिए दरें बढ़ा दी हैं।

उसी समय, बैंकिंग संकट से लहर प्रभाव अर्थव्यवस्था को मंदी में धकेल सकता है।

बुधवार को एक नोट में मिलर तबक + कंपनी के मुख्य बाजार रणनीतिकार मैट मैले ने लिखा, “संभावना है कि शेष वर्ष में वृद्धि काफी धीमी हो जाएगी।” “वर्ष के अंत से पहले हम मंदी की चपेट में आ जाएंगे, हमारी राय में यह 90% से अधिक हो गया है।”

(हेडलाइन को छोड़कर, यह कहानी NDTV के कर्मचारियों द्वारा संपादित नहीं की गई है और एक सिंडिकेट फीड से प्रकाशित हुई है।)